¿Alguna vez ha sentido que sus bancos le cobran tarifas innecesarias, como cargos mensuales consolidados, tarifas por cheques sin fondos y condiciones de demanda, como requisitos de saldo mínimo y más?
Pues es hora de que dejes atrás las formas bancarias tradicionales y pruebes Chime, una empresa de tecnología financiera.
En esta revisión de Chime, consideraremos y juzgaremos la plataforma en función de los beneficios ofrecidos, los tipos de cuentas, las medidas de seguridad, el soporte de contacto junto con los pros y los contras.
Lanzado públicamente en 2014, Chime es una tecnología financiera en línea con sede en San Francisco.
A partir de 2020, la compañía aumentó su valor en $ 1.5 mil millones en una financiación privada y ofrece servicios financieros solo en línea.
Chime se ha asociado con varios bancos regionales para diseñar los primeros productos financieros de los miembros.
Chime es uno de los servicios más populares y buscados por las personas debido a una serie de razones, como no tener tarifas mensuales, no más cargos por sobregiro, cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas corrientes, depósito directo anticipado y muchos más.
Índice del contenido
Primeros pasos con Chime
- Chime hace que todo el fiasco de "abrir una cuenta" sea muy fácil para un usuario. El proceso de registro dura apenas 5 minutos como máximo. Siga los pasos que se detallan a continuación para registrarse:
- Complete un formulario de inscripción solicitando su nombre legal, dirección de correo electrónico, fecha de nacimiento, número de teléfono, dirección residencial, ciudad, estado y número de seguro social.
- Ingrese su identificación de correo electrónico junto con la contraseña y cree una contraseña móvil.
- Después de una inscripción exitosa, los usuarios pueden conectar su cuenta bancaria existente para realizar transacciones o configurar depósitos directos.
- La tarjeta de débito Chime Visa se envía por correo a cada cliente en un plazo de 7 a 10 días hábiles.
¿Qué ofrece Chime?
La plataforma financiera ofrece una gran cantidad de beneficios, red de cajeros automáticos sin cargo, SpotMe, opciones de cuenta junto con aplicaciones móviles para facilitar el acceso a sus clientes. Veámoslos con más detalle.
Aplicación movil
Chime ofrece aplicaciones móviles para usuarios de Android y iPhone. Varias tareas se pueden manejar fácil y rápidamente con la ayuda de estas plataformas móviles, como depósitos directos, verificación de saldos de cuentas, historial de transacciones, cajeros automáticos disponibles, etc.
Los usuarios de iPhone pueden configurar Apple Pay para vincular Chime y sus cuentas bancarias individuales. Los usuarios de Android pueden configurar Google Pay o Samsung Pay. No hay tarifas asociadas con el uso de la tarjeta de débito Chime Visa con Apple Pay, Samsung Pay o Android Pay, sin embargo, los usuarios deben tener un plan de datos activo.
Dependiendo de su plan inalámbrico junto con la oferta del operador de telefonía móvil, se pueden aplicar cargos adicionales por mensajes y datos. Los cargos recurrentes, las suscripciones o las facturas no se pueden liquidar a través de la tarjeta de débito Chime hasta el momento. No se puede acceder a las pasarelas de pago cuando el móvil está bloqueado y se requiere un código de acceso del dispositivo o un Touch ID por transacción para confirmar la identidad del usuario.
Sin cuota mensual
Chime, a diferencia de los sistemas bancarios tradicionales, no impone condiciones como saldos mínimos de cuenta, tarifas mensuales de servicios de cuenta, cargos por sobregiro, etc. Los usuarios obtienen acceso a tarjetas de débito sin cargos obligatorios y también con reemplazo gratuito. Con más de 60K cajeros automáticos para retiros de efectivo, uno puede encontrar el más cercano a través de la aplicación Chime.
Siempre que los clientes tengan habilitadas las transacciones internacionales, pueden usar la tarjeta de débito Chime Visa en cualquier lugar donde se acepte Visa.
Puede hacer esto siguiendo los pasos a continuación:
- Dirígete a "Configuración" en la aplicación Chime.
- Desplácese hasta la tarjeta que desea utilizar internacionalmente.
- Active el botón de alternar junto a "Transacciones internacionales".
Transferencias Rápidas
El dinero se puede enviar y recibir de cualquier persona al instante sin tener que pagar tarifas de retiro. Los fondos se pueden transferir a personas con ($ChimeSign) o sin cuentas de Chime, que luego se pueden reclamar en sus cuentas bancarias (límite de 14 días). Pero la pregunta permanece; ¿Está seguro nuestro dinero en Chime?
Absolutamente, los depósitos de los usuarios en Chime están asegurados por la FDIC a través de The Bancorp Bank o Stride Bank. Como funcionalidad adicional, los usuarios pueden enviar mensajes o emojis para alertar a otros sobre la transferencia de dinero.
Para tener en cuenta: los usuarios pueden transferir hasta $ 2,000 por mes calendario.
Encuéntrame
Chime, en lugar de cobrar a los clientes tarifas por sobregiro, les permite sobregirar una cierta cantidad sin ningún cargo. Esta característica particular básicamente le permite gastar más dinero del que realmente está presente en su cuenta, que oscila entre $ 20 y $ 200.
El monto en descubierto se deduce cada vez que se depositan los siguientes fondos, independientemente de la fuente. La condición de elegibilidad establece que el usuario debe recibir un depósito directo único de al menos $ 200, ya sea del empleador o del proveedor de nómina, del pagador de economía de concierto o del pagador de beneficios del gobierno.
SpotMe cubre las compras con tarjeta de débito, las transacciones de devolución de efectivo y los retiros de cajeros automáticos, mientras que las transferencias de Pay Friends, los débitos directos, las transacciones de Chime Checkbook y las transferencias a otras aplicaciones no están permitidas. Otra cosa que puede hacer es aumentar temporalmente los límites de SpotMe de su amigo en $5.
Red de cajeros automáticos
La red de cajeros automáticos de Chime consta de más de 60,000 3 cajeros automáticos de red sin cargo para todos sus miembros, más que los 7 principales bancos nacionales juntos. Están disponibles en tiendas minoristas populares como Walgreens, CVS, XNUMX Eleven y Target.
Las transacciones sin cargo se pueden realizar en cualquier cajero automático Moneypass en una ubicación 7-Eleven, cajero automático Allpoint o Visa Plus Alliance, sin embargo, los cajeros automáticos fuera de la red pueden cobrar cargos por retiro. Uno puede encontrar cajeros automáticos Chime cerca de ellos descargando su aplicación y tocando en el mapa o buscando su red de cajeros automáticos.
Costos
Chime no cobra ninguna factura de servicio mensual, sobregiro ni cargos ocultos. Sin embargo, si utiliza un cajero automático no operado por Chime, un proveedor de cajero automático externo puede cobrarle una tarifa de $ 2.50 por transacción. Este cargo se cobrará de la cuenta corriente de Chime del usuario.
Cuentas Chime
Chime se esfuerza por hacer que sea lo más fácil posible para las personas abrir cuentas independientemente de las circunstancias. La plataforma ofrece cuenta corriente, generador de crédito y cuenta de ahorros. Vamos a repasarlos en detalle.
Cuenta de cheques
Las cuentas corrientes de Chime vienen sin la carga de las tarifas en general, los requisitos de saldo mínimo. También sirve como un gran método para ahorrar dinero ya que la cuenta corriente se puede vincular a la cuenta de ahorros.
Se puede acceder a la tarjeta de débito a través de la aplicación móvil y los usuarios pueden vincularla con plataformas de pago como Apple Pay y Google Pay. La tarjeta de débito Chime viene con tecnología de chip EMV integrada que la hace mucho más segura.
En caso de pérdida, robo o extravío de la tarjeta, puede dirigirse a "Configuración de tarjeta" en su aplicación Chime, tocar el botón "Reemplazar mi tarjeta" y seleccionar el motivo correspondiente. Después de eso, confirme su dirección residencial y recibirá su tarjeta de reemplazo dentro de dos semanas.
Comprobación de límites – No hay límite en la cantidad de veces que puede usar su tarjeta Chime Visa Débito, sin embargo, se definen restricciones sobre cuánto puede retirar en un día. Cajero automático, devolución de efectivo en el punto de venta y retiros en ventanilla tienen un límite de $500 por día. Las compras con tarjeta tienen un límite de $2,500 por día.
Constructor de crédito
Chime permite a los usuarios comenzar a acumular créditos instantáneamente en compras diarias y pagos a tiempo. Cualquiera que tenga una cuenta de cheques de Chime puede usar el servicio Credit Builder independientemente de su puntaje crediticio.
Los usuarios pueden mejorar su puntaje crediticio con el uso constante de Credit Builder mediante la creación del historial de pagos a tiempo y más. Informa a las tres principales agencias de crédito que son TransUnion, Experian y Equifax.
No hay un límite de crédito predefinido, por lo que el dinero transferido a su cuenta actúa como límite de gasto y, para decirlo, obviamente, no hay tarifas anuales, de mantenimiento, internacionales ni intereses.
Cuenta de ahorros
A los usuarios se les presenta la opción de optar por una cuenta de ahorros cuando abren una cuenta corriente de Chime, pero siempre pueden volver a ella más tarde. Actualmente ofrece un Rendimiento Porcentual Anual de 0.50% con una tasa de interés de 0.50%, 8×3 el promedio nacional.
Sin embargo, los clientes no pueden depositar dinero directamente en la cuenta de ahorros, pueden hacer lo siguiente; transfiera directamente desde la cuenta corriente o envíe el 10% de cada depósito directo de $500 o más con Ahorre cuando me paguen.
Automatic Savings está diseñado para ayudar a los usuarios a ahorrar dinero sin tener que esforzarse mucho en la tarea. Cuando esta función está habilitada, cada pasada de su tarjeta de débito Chime Visa para cualquier compra se redondeará al dólar más cercano y se transferirá a su cuenta de ahorros.
¿Cómo habilitar/deshabilitar la función de ahorro automático?
Siga los pasos que se indican a continuación para activar o desactivar la funcionalidad mediante la aplicación móvil Chime.
- Abra la aplicación Chime e inicie sesión en su cuenta.
- teléfono Android – En la esquina superior izquierda, toque las tres líneas horizontales (botón de alternar) y luego toque Configuración.
- iPhone – En la esquina superior izquierda toca el engranaje.
- Desplácese hacia abajo en la página hasta que vea un encabezado Ahorros.
- Apague o encienda la palanca para Ahorros automáticos. (El gris representa que el Ahorro automático está desactivado, mientras que el verde indica que está activado).
Seguridad y control
- La seguridad es, sin duda, una de las principales prioridades y Chime se esfuerza lo suficiente para garantizarla. Algunas de las medidas tomadas por la empresa para salvaguardar los datos personales y los fondos de los usuarios son las siguientes:
- Todos los depósitos realizados por los miembros están asegurados por la FDIC hasta $250,000 a través de The Bancorp Bank o Stride Bank.
- Los usuarios reciben alertas de transacciones en tiempo real cada vez que se realizan transferencias con la tarjeta de débito Chime.
- Las tarjetas de débito Chime están protegidas a través de la política Visa Zero Liability, que garantiza que los titulares de las tarjetas no serán responsables de los cargos no autorizados.
- La plataforma admite la autenticación de dos factores junto con la huella digital para fines de autorización.
- Todas las cuentas y los datos de los usuarios están protegidos por encriptación SSL de 128 bits.
Más información
Chime ofrece documentación bastante extensa y detallada junto con publicaciones de blog y preguntas frecuentes. Todas las consultas generales se pueden resolver a través del Centro de Ayuda. Se puede comunicar con el equipo de soporte a través de una llamada telefónica al número 844-244-6363. También se puede conectar con la empresa a través de plataformas de redes sociales como Facebook, Instagram, etc.
Pros y Contras
Ventajas
- Sin cargos innecesarios ni requisitos de saldo mínimo de ningún tipo.
- Ofrece APY alto junto con funciones como ahorros automáticos, SpotMe, depósitos anticipados, red de cajeros automáticos bien distribuida, etc.
- Las aplicaciones móviles para teléfonos iOS y Android hacen que la experiencia del usuario sea mucho mejor.
Desventajas
- Chime hasta el momento no ofrece cuentas conjuntas.
- Los cajeros automáticos fuera de la red pueden cobrar una tarifa de hasta $ 2.5 en cada transacción.
Revisión de Chime - Conclusión
Terminando nuestra revisión de Chime respondiendo la pregunta; ¿Vale la pena? Bueno, sí. Chime no incurre en ningún cargo, ofrece opciones de ahorro de dinero, proporciona dos días de depósitos directos, permite sobregiros sin cargos, tiene una interfaz web y móvil sin problemas, utiliza medidas de seguridad de nivel industrial, tiene fondos asegurados por la FDIC y mucho más.
Preguntas Frecuentes
Q1. ¿Cómo se puede enviar dinero a través de Pay Friends?
Esto se puede hacer siguiendo los pasos que se indican a continuación:
Inicie sesión en su aplicación móvil Chime y diríjase a la pestaña "Amigos".
Busque el nombre de su amigo/$ChimeSign o ingrese la dirección de correo electrónico/número de teléfono de la persona que no tiene una cuenta de Chime.
Introduce el importe a enviar junto con el motivo.
Confirma el importe y el destinatario.
Haga clic en Pagar ahora para enviar el dinero.
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