Si ha estado pensando en cambiar a instituciones bancarias digitales o probarlas, está en el lugar correcto.
Todos estamos bastante inclinados hacia los bancos en línea en estos días y por razones obvias.
Tanto Chime como Varo son bancos en línea garantizados que brindan cuentas de ahorro de alto rendimiento, depósitos anticipados, sin cargo mensual y muchos otros beneficios.
En este Chime vs Varo, compararemos y calificaremos a estos dos conocidos bancos en línea según los servicios ofrecidos, los tipos de cuenta disponibles, los beneficios, el soporte de contacto, la seguridad de los fondos, etc.
Índice del contenido
Campanilla – Descripción general
Chime es una tecnología financiera en línea que se lanzó en 2014 y tiene su sede en San Francisco. Ofrece opciones de ahorro de dinero, múltiples tipos de cuentas, SpotMe, sin cargos por servicio, proveedores de cajeros automáticos sin cargo, depósitos directos de dos días, permite sobregiros sin cargos, aplicación móvil, tiene fondos asegurados por la FDIC, etc.
Primeros pasos con Chime
Solicitar una cuenta es un proceso súper fácil, puede seguir los pasos que se detallan a continuación para hacerlo.
- Complete el formulario de registro solicitando datos personales como su nombre legal, dirección de correo electrónico, fecha de nacimiento, número de teléfono, número de seguro social, etc.
- Después de completar el proceso, puede conectar sus cuentas bancarias para realizar varias operaciones.
- La tarjeta de débito Chime Visa se le enviará por correo dentro de 7 a 10 días hábiles.
Varo – Resumen
Varo es una aplicación de banca totalmente móvil que se fundó en octubre de 2015. Varo obtuvo la aprobación de la OCC para el estatuto bancario nacional en junio de 2020. Brinda servicios sin sucursales y ofrece recursos tales como cargos bancarios mensuales o requisitos de saldo mínimo, cuentas de ahorro, guarda tu cambio, pagos contactless, cajeros automáticos Allpoint, etc.
Primeros pasos con Varo
Puede solicitar una cuenta de Varo a través de su aplicación o portal de sitio web, siga los siguientes pasos para hacer lo mismo.
- El proceso de inscripción solicita información como dirección de correo electrónico, número de teléfono, nombre legal completo, fecha de nacimiento, formulario de identificación personal, SSN, etc.
- Puede agregar preguntas de seguridad para garantizar una seguridad adicional para su cuenta junto con algún consentimiento de divulgación repetitivo.
- Puede agregar su cuenta de ahorros y ese es el final del proceso de solicitud.
Tipos de cuentas disponibles
Repicar y Varo ofrecen un par de variaciones de cuenta para que elijas. Chime proporciona tres, mientras que Varo permite dos tipos de cuentas que se analizan a continuación en detalle.
Cuenta de cheques Chime
Estas cuentas no cobran ninguna tarifa de servicio mensual ni imponen requisitos de saldo mínimo. Las tarjetas de débito se proporcionan a los usuarios que pueden vincularse a pasarelas de pago como Apple Pay y Google Pay para realizar transacciones.
La tarjeta está integrada con un chip EMV y ofrece un reemplazo gratuito en caso de pérdida o robo de la tarjeta. No hay límites de verificación que indiquen cuántas veces puede usar su tarjeta Chime Visa Débito, aunque el monto a retirar en un solo día está predefinido.
Los cajeros automáticos, el reembolso en efectivo en el punto de venta y los retiros en ventanilla tienen un límite de $ 500 por día, mientras que las compras con tarjeta pueden ser de hasta $ 2,500 por día.
Generador de crédito Chime
Puede comenzar a acumular créditos en las compras diarias desde el primer pago a tiempo. Esta función lo ayuda a generar puntaje de crédito e informes para las tres agencias de crédito, que incluyen TransUnion, Experian y Equifax. La cantidad de dinero presente en su cuenta actúa como límite de crédito para gastos. No cobra cuotas anuales, de mantenimiento, internacionales ni intereses.
Cuenta de ahorros Chime
La cuenta de ahorro Chime actualmente ofrece un porcentaje de rendimiento anual del 0.50 % con una tasa de interés del 0.50 %, que es 8x3 promedio nacional. Ahorro automático le permite ahorrar dinero sin mucho esfuerzo.
Cada compra realizada a través de la tarjeta de débito Chime Visa se redondea al dólar más cercano y se envía a su cuenta de ahorros. También puede depositar dinero en la cuenta de ahorros mediante transferencia directa desde su cuenta corriente o enviando el 10% de cada depósito directo de $500 o más con la opción "Ahorre cuando me paguen".
Cuenta bancaria en línea de Varo
Dado que Varo ofrece banca sin sucursales, una cuenta de cheques en línea hace que todo el proceso de transacciones, como retiros, depósitos, transferencias de dinero, etc., sea relativamente más fácil de administrar y de acceso más rápido. Independientemente de su informe de crédito, historial o puntaje FICO, puede solicitar una cuenta de cheques y, para ser obvio, no requiere ningún saldo mínimo de cuenta ni cargos por servicio.
Los retiros se pueden realizar a través de la red Allpoint con más de 55,000 cajeros automáticos actualmente. El efectivo se puede depositar en más de 90,000 XNUMX establecimientos minoristas utilizando Green Dot Reload at the Register, mientras que las transferencias de pago se pueden procesar a través de pasarelas de pago como Apple Pay, Google Pay, PayPal, Cash App, Venmo, etc.
Cuenta Ahorro Varo
Su cuenta de ahorros actúa como una cuenta de inversión que le ayuda a ganar más intereses sobre la cantidad que sigue sumando. Puede solicitar una cuenta de ahorros cuando se registra para una cuenta de cheques y puede comenzar a ganar intereses de inmediato depositando una cantidad mínima de $0.01.
Puede depositar cheques a través de la aplicación Varo y también ofrece herramientas de ahorro automático como "Guarde su cambio" y "Guarde su pago". Ofrece rendimientos porcentuales anuales súper altos que van del 0.50 % al 3 % en los saldos, sin embargo, se deben cumplir las siguientes condiciones.
- Debe recibir un depósito directo de al menos $ 1000 por cada período de calificación.
- Debe mantener su saldo de ahorro diario en $ 5000 o menos durante un mes completo.
- Los saldos de su cuenta bancaria y cuenta de ahorros no deben ser negativos (al menos $0) durante todo el mes.
Varo creer
El programa Varo Believe está diseñado para ayudarlo a desarrollar su puntaje crediticio. No tiene límites de crédito predeterminados, por lo que la cantidad agregada a su cuenta segura es lo que puede gastar en su tarjeta Varo Believe.
Varo informa su historial de crédito a las tres principales agencias de crédito, no aplica ninguna tarifa anual, APR, no requiere saldos de depósito mínimos o verificación de crédito, etc. Sin embargo, cobra una tarifa de $ 15 si paga los saldos del estado de cuenta también afecta negativamente su puntaje de crédito. Puede pagar los saldos de la tarjeta a través de un depósito de seguridad y también puede retirar dinero de los cajeros automáticos.
Avance Varo
Le permite obtener efectivo extra (hasta $100) sin tener que sobregirar su cuenta. Uno de los beneficios de Varo Advance es que no afecta su puntaje de crédito por sobregiros. Los límites de anticipo dependen de factores como el depósito directo y el historial de pago anticipado.
Sin embargo, Varo cobra una cierta cantidad de tarifas que pueden oscilar entre $ 0 y $ 5, según el monto del anticipo. Puede realizar el reembolso dentro de los 30 días posteriores a la obtención de un anticipo, pero en caso de que no pueda cumplir con la fecha límite, no será elegible para más anticipos en el futuro.
Ventajas
Chime y Varo ofrecen una gran cantidad de beneficios, algunos de los cuales son similares, mientras que otros son un poco exclusivos y mejores. Comencemos con las características que son comunes a ambas instituciones bancarias en línea.
- Sin cuotas mensuales – Chime y Varo no cobran ninguna tarifa mensual, tarifa de mantenimiento, cargos por sobregiro, tarifas de reemplazo de tarjeta, tarifa de transacción de los cajeros automáticos respectivos, ni necesitan ningún requisito de saldo mínimo.
- Red de cajeros automáticos – Chime tiene más de 60,000 cajeros automáticos sin cargo, mientras que Varo tiene solo 55,000 de ellos. Sin embargo, los proveedores de cajeros automáticos externos incurren en un cargo de $2.50 por transacción en los retiros de cajeros automáticos fuera de la red.
- Monto del sobregiro – Chime le permite sobregirar montos de su cuenta que pueden oscilar entre $ 20 y $ 200 sin cargos por sobregiro. Varo, por otro lado, le permite pedir prestado montos de hasta $ 100 con tarifas que van desde $ 0 a $ 5.
- Primeros depósitos directos – En lugar de retener sus cheques de pago como los bancos tradicionales, ambas plataformas publican inmediatamente los depósitos en su cuenta. Puedes recibir y acceder a tu cheque de pago hasta dos días antes.
- Seguro de la FDIC – Los depósitos realizados por los usuarios en las plataformas Chime y Varo están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos hasta $250,000.
- Generar crédito – Puede construir su puntaje/historial de crédito usando la tarjeta Chime Credit Builder y la tarjeta Varo Believe respectivamente, pero necesita hacer los pagos a tiempo.
- Cuentas de ahorro de alto rendimiento – Chime ofrece un APY del 0.50 %, mientras que Varo ofrece un APY variable que oscila entre el 0.50 % y el 3.00 % en los saldos de las cuentas de ahorro.
- Banca de Segunda Oportunidad – En caso de que te hayan negado la apertura de una cuenta bancaria estándar, Chime y Varo son tus salvadores. No verifican los informes de las tarjetas de crédito ni necesitan que usted mantenga un saldo mínimo en la cuenta. No le cobran tarifas injustas u ocultas, como cuentas corrientes de oportunidad, y le otorgan acceso a herramientas de ahorro automáticas.
Servicios adicionales
Repicar
- Transferencias Rápidas – Puede recibir o enviar instantáneamente hasta $ 2,000 por mes calendario a cualquier persona sin pagar las tarifas de retiro. Se puede hacer a través de $ChimeSign (para personas con cuenta de Chime) o se puede reclamar a través de cuentas bancarias (para personas sin cuenta de Chime). El dinero debe ser reclamado dentro de los 14 días a partir de la fecha de la transferencia.
- Encuéntrame – Chime le permite sobregirar una cierta cantidad sin cobrarle ninguna tarifa. El monto en descubierto se deduce de los próximos depósitos que se envían a su cuenta, independientemente de la fuente. También puede aumentar temporalmente el límite de SpotMe de sus amigos o familiares en $5.
Varo
- Transferencias de ACH – Varo admite transacciones de crédito y débito ACH; todo lo que necesita proporcionar es su número de cuenta bancaria Varo y el número de ruta a su pagador. Los tiempos de transferencia dependen de las instituciones financieras; si realiza una transferencia desde la aplicación Varo a su cuenta bancaria externa, demorará entre 2 y 4 días hábiles, mientras que desde una cuenta bancaria externa a la aplicación Varo generalmente demora entre 1 y 2 días hábiles.
Más información
Tanto Chime como Varo ofrecen un amplio centro de ayuda que contiene toneladas de artículos útiles y detallados sobre sus servicios. Las plataformas también publican regularmente entradas de blog. Uno puede conectarse con empresas individuales a través de plataformas de redes sociales como Facebook, Instagram, Twitter, etc.
Chime tiene un equipo de soporte bastante efectivo con el que se puede contactar por teléfono (844-244-6363). Varo también ofrece servicios de llamadas telefónicas, sin embargo, tardan más en responder.
Chime vs Varo – Veredicto final
Concluyendo nuestro Chime vs Varo expresando nuestras opiniones sobre cuál es un mejor banco en línea en comparación.
Recomendamos encarecidamente a Chime, ya que proporciona todo lo que hace Varo, si no más. Ha existido por un período de tiempo más largo, ofrece una mayor variedad de cuentas, no cobra ningún cargo por sobregiros, tiene más cajeros automáticos disponibles en todo el país, permite transferencias rápidas sin cargos por retiro de efectivo, fondos asegurados por la FDIC, es fácil de usar Interfaz web y móvil para usuarios de iOS y Android. El único punto que le falta a Chime es que Varo ofrece un porcentaje APY más alto en las cuentas de ahorro.
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Preguntas Frecuentes
Q1. ¿Cuánto dinero puedo conseguir con Varo Advance?
Si califica para el beneficio Varo Advance, puede pedir prestado hasta $ 100 (se cobra una cierta cantidad de tarifa).
Q2. ¿Hay una tarifa por la función SpotMe de Chime?
No, SpotMe es gratis para que lo uses.