Jika Anda berpikir untuk beralih ke lembaga perbankan digital atau mencobanya, Anda berada di tempat yang tepat.
Kita semua cenderung ke bank online akhir-akhir ini dan untuk alasan yang jelas.
Chime dan Varo keduanya adalah bank online aman yang menyediakan rekening tabungan dengan hasil tinggi, setoran awal, tanpa biaya bulanan dan banyak manfaat lainnya.
Dalam Chime vs Varo ini, kami akan membandingkan dan menilai dua bank online terkenal ini berdasarkan layanan yang ditawarkan, jenis akun yang tersedia, manfaat, dukungan kontak, keamanan dana, dll.
Daftar Isi
Berpadu – Ikhtisar
Chime adalah teknologi keuangan online yang diluncurkan pada tahun 2014 dan memiliki kantor pusat di San Francisco. Ini menawarkan opsi penghematan uang, beberapa jenis akun, SpotMe, tanpa biaya layanan, penyedia ATM gratis, setoran langsung dua hari, memungkinkan cerukan tanpa biaya, aplikasi seluler, memiliki dana yang diasuransikan FDIC, dll.
Memulai dengan Chime
Mengajukan akun adalah proses yang sangat mudah, Anda dapat mengikuti langkah-langkah yang diberikan di bawah ini untuk melakukannya.
- Lengkapi formulir pendaftaran yang menanyakan detail pribadi seperti nama resmi Anda, alamat email, tanggal lahir, nomor telepon, nomor jaminan sosial, dll.
- Setelah menyelesaikan proses, Anda dapat menghubungkan rekening bank Anda untuk melakukan berbagai operasi.
- Kartu Debit Visa Chime akan dikirimkan kepada Anda dalam waktu 7-10 hari kerja.
Varo – Ikhtisar
Varo adalah aplikasi all-mobile banking yang didirikan pada Oktober 2015. Varo mendapat persetujuan dari OCC untuk piagam bank nasional pada Juni 2020. Ini menyediakan layanan tanpa cabang dan menawarkan sumber daya seperti tidak ada biaya bank bulanan atau persyaratan saldo minimum, rekening tabungan, simpan kembalian Anda, pembayaran tanpa kontak, ATM Allpoint, dll.
Memulai dengan Varo
Anda dapat mengajukan permohonan akun Varo melalui aplikasi atau portal situs web mereka, ikuti langkah-langkah berikut untuk melakukan hal yang sama.
- Proses pendaftaran meminta informasi seperti alamat email, nomor telepon, nama lengkap resmi, DOB, formulir identifikasi pribadi, SSN, dll.
- Anda dapat menambahkan pertanyaan keamanan untuk memastikan keamanan ekstra untuk akun Anda bersama dengan beberapa persetujuan pengungkapan boilerplate.
- Anda dapat menambahkan rekening tabungan Anda dan itulah akhir dari proses aplikasi.
Jenis Akun yang Tersedia
Berbunyi dan Varo keduanya menawarkan beberapa variasi akun untuk Anda pilih. Chime menyediakan tiga sedangkan Varo mengizinkan dua jenis akun yang dibahas di bawah ini secara rinci.
Akun Cek Lonceng
Akun ini tidak membebankan biaya layanan bulanan atau memberlakukan persyaratan saldo minimum. Kartu debit diberikan kepada pengguna yang dapat ditautkan ke gateway pembayaran seperti Apple Pay dan Google Pay untuk melakukan transaksi.
Kartu ini disematkan dengan chip EMV dan menawarkan penggantian gratis jika kartu hilang atau dicuri. Tidak ada batasan pemeriksaan yang menyatakan berapa kali Anda dapat menggunakan kartu Debit Visa Chime Anda, meskipun jumlah yang akan ditarik dalam satu hari telah ditentukan sebelumnya.
ATM, Cash back di titik penjualan dan penarikan di konter memiliki batas $500 per hari sedangkan pembelian kartu bisa sampai $2,500 per hari.
Pembuat Kredit Berpadu
Anda dapat mulai membangun kredit untuk pembelian sehari-hari dari pembayaran tepat waktu pertama. Fitur ini membantu Anda membangun skor kredit dan laporan ke ketiga biro kredit yang meliputi TransUnion, Experian dan Equifax. Jumlah uang yang ada di akun Anda bertindak sebagai batas kredit pengeluaran. Ini tidak memungut biaya tahunan, pemeliharaan, biaya internasional atau bunga.
Akun Tabungan Chime
Chime Savings Account saat ini menawarkan Persentase Hasil Tahunan sebesar 0.50% dengan tingkat bunga 0.50% yaitu 8x3 rata-rata nasional. Tabungan Otomatis memungkinkan Anda menghemat uang tanpa banyak usaha.
Setiap pembelian yang dilakukan melalui Kartu Debit Visa Chime dibulatkan ke dolar terdekat dan dikirim ke rekening Tabungan Anda. Anda juga dapat menyetor uang ke rekening tabungan melalui transfer langsung dari rekening giro Anda atau dengan mengirimkan 10% dari setiap setoran langsung sebesar $500 atau lebih dengan opsi “Simpan Saat Saya Dibayar”.
Rekening Bank Online Varo
Karena Varo menawarkan perbankan tanpa cabang, rekening giro online membuat seluruh proses transaksi seperti penarikan, penyetoran, transfer uang, dll relatif lebih mudah dikelola dan lebih cepat diakses. Terlepas dari laporan kredit, riwayat atau skor FICO Anda, Anda dapat mengajukan permohonan untuk rekening giro dan untuk menyatakan dengan jelas bahwa itu tidak memerlukan saldo akun minimum atau membebankan biaya layanan.
Penarikan dapat dilakukan melalui jaringan Allpoint dengan lebih dari 55,000 ATM saat ini. Uang tunai dapat disimpan di lebih dari 90,000 lokasi ritel menggunakan Green Dot Reload at the Register sedangkan transfer pembayaran dapat diproses melalui gateway pembayaran seperti Apple Pay, Google Pay, PayPal, Cash App, Venmo, dll.
Rekening Tabungan Varo
Rekening tabungan Anda bertindak seperti rekening investasi yang membantu Anda mendapatkan lebih banyak bunga dari jumlah yang terus bertambah. Anda dapat mengajukan permohonan rekening tabungan saat Anda mendaftar untuk rekening giro dan dapat mulai mendapatkan bunga langsung dengan menyetorkan jumlah minimum $0.01.
Anda dapat menyetor cek melalui aplikasi Varo dan juga menawarkan alat tabungan otomatis seperti "Simpan Perubahan Anda" dan "Simpan Pembayaran Anda". Ini menawarkan Hasil Persentase Tahunan super tinggi mulai dari 0.50% hingga 3% pada saldo, namun kondisi berikut harus dipenuhi.
- Anda harus menerima deposit langsung minimal $1000 untuk setiap periode kualifikasi.
- Anda perlu menjaga saldo tabungan harian Anda sebesar $5000 atau kurang selama sebulan penuh.
- Saldo rekening bank dan rekening tabungan Anda tidak boleh negatif (setidaknya $0) selama sebulan penuh.
Varo Percaya
Program Varo Believe dirancang untuk membantu Anda membangun skor kredit Anda. Itu tidak memiliki batas kredit yang telah ditentukan dan jumlah yang ditambahkan ke akun aman Anda adalah apa yang dapat Anda belanjakan untuk kartu Varo Believe Anda.
Varo melaporkan riwayat kredit Anda ke tiga biro kredit utama, tidak mengenakan biaya tahunan apa pun, APR, tidak memerlukan saldo setoran minimum atau pemeriksaan kredit keras, dll. Namun demikian, Varo membebankan biaya $15 jika Anda membayar saldo laporan bulanan terlambat yang juga berdampak negatif terhadap nilai kredit Anda. Anda dapat membayar saldo kartu melalui uang jaminan dan juga dapat menarik uang dari ATM.
Varo Maju
Ini memungkinkan Anda untuk mendapatkan uang ekstra (hingga $100) tanpa harus menarik lebih banyak akun Anda. Salah satu keunggulan Varo Advance adalah tidak mempengaruhi nilai kredit Anda karena overdraft. Batas uang muka tergantung pada faktor-faktor seperti setoran langsung dan riwayat pembayaran di muka.
Namun Varo membebankan sejumlah biaya tertentu yang dapat berkisar antara $0 hingga $5 tergantung pada jumlah uang muka. Anda dapat melakukan pembayaran dalam waktu 30 hari setelah mendapatkan uang muka tetapi jika Anda tidak dapat memenuhi tenggat waktu, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk uang muka lebih lanjut di masa mendatang.
manfaat
Chime dan Varo keduanya menawarkan banyak manfaat, beberapa di antaranya serupa sementara yang lain sedikit eksklusif dan lebih baik. Mari kita mulai dengan fitur-fitur yang umum untuk kedua institusi perbankan online.
- Tidak ada biaya bulanan – Chime dan Varo tidak mengenakan biaya bulanan, biaya pemeliharaan, biaya cerukan, biaya penggantian kartu, biaya transaksi dari masing-masing ATM, atau memerlukan persyaratan saldo minimum.
- Jaringan ATM – Chime memiliki lebih dari 60,000 ATM bebas biaya sedangkan Varo hanya memiliki 55,000 ATM. Namun, biaya $2.50 per transaksi dikeluarkan oleh penyedia ATM pihak ketiga untuk penarikan dari ATM di luar jaringan.
- Jumlah cerukan – Chime memungkinkan Anda jumlah cerukan dari akun Anda yang dapat berkisar antara $20 hingga $200 tanpa biaya cerukan. Varo di sisi lain, memungkinkan Anda untuk meminjam hingga $100 dengan biaya mulai dari $0 hingga $5.
- Setoran langsung awal – Alih-alih memegang gaji Anda seperti bank tradisional, kedua platform segera memposting setoran di akun Anda. Anda dapat menerima dan mengakses gaji Anda hingga dua hari lebih awal.
- Asuransi FDIC – Setoran yang dilakukan oleh pengguna di platform Chime dan Varo diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation hingga $250,000.
- Membangun kredit – Anda dapat membangun skor / riwayat kredit Anda masing-masing dengan menggunakan Kartu Pembuat Kredit Chime dan Kartu Varo Believe tetapi perlu melakukan pembayaran tepat waktu.
- Rekening tabungan dengan hasil tinggi – Chime menawarkan APY sebesar 0.50% sedangkan Varo menyediakan APY variabel mulai dari 0.50% hingga 3.00% pada saldo rekening tabungan.
- Perbankan Kesempatan Kedua – Jika Anda ditolak untuk membuka rekening bank standar, Chime dan Varo keduanya adalah penyelamat Anda. Mereka tidak memeriksa laporan kartu kredit atau membutuhkan Anda untuk menjaga saldo akun minimum. Mereka tidak membebankan Anda biaya yang tidak adil atau tersembunyi seperti rekening giro peluang dan memberi Anda akses ke alat tabungan otomatis.
Layanan tambahan
Berbunyi
- Transfer Cepat – Anda dapat langsung menerima atau mengirim hingga $2,000 per bulan kalender kepada siapa pun tanpa membayar biaya cash out. Itu dapat dilakukan melalui $ChimeSign (untuk orang yang memiliki akun Chime) atau dapat diklaim melalui rekening bank (untuk orang yang tidak memiliki akun Chime). Uang harus diklaim dalam waktu 14 hari sejak tanggal transfer.
- SpotMe – Chime memungkinkan Anda untuk melakukan cerukan dalam jumlah tertentu tanpa membebankan biaya apa pun kepada Anda. Jumlah penarikan dikurangi dari setoran berikutnya yang dikirimkan ke akun Anda terlepas dari sumbernya. Anda juga dapat menaikkan batas SpotMe teman atau anggota keluarga Anda untuk sementara sebesar $5.
Meluncurkan
- Transfer ACH – Varo mendukung transaksi kredit dan debit ACH yang perlu Anda berikan hanyalah nomor rekening bank Varo dan nomor perutean ke pembayar Anda. Waktu transfer tergantung pada lembaga keuangan; jika Anda mentransfer dari aplikasi Varo ke rekening bank eksternal Anda, itu akan memakan waktu sekitar 2 hingga 4 hari kerja sedangkan dari rekening bank eksternal ke aplikasi Varo biasanya membutuhkan waktu 1 hingga 2 hari kerja saja.
Hubungi Dukungan
Chime dan Varo keduanya menawarkan pusat bantuan ekstensif yang berisi banyak artikel bermanfaat dan terperinci mengenai layanan mereka. Platform juga secara teratur menerbitkan posting blog. Seseorang dapat terhubung ke perusahaan individu melalui platform media sosial seperti Facebook, Instagram, Twitter, dll.
Chime memiliki tim dukungan yang cukup efektif yang dapat dihubungi melalui panggilan telepon (844-244-6363). Varo juga menawarkan layanan panggilan telepon namun membutuhkan waktu lebih lama untuk merespons.
Chime vs Varo – Putusan Akhir
Menutup Chime vs Varo kami dengan menyatakan pendapat kami tentang bank online mana yang lebih baik dibandingkan.
Kami sangat merekomendasikan Chime karena menyediakan semua yang dilakukan Varo, jika tidak lebih. Sudah ada untuk jangka waktu yang lebih lama, menawarkan lebih banyak variasi akun, tidak membebankan biaya apa pun untuk cerukan, memiliki lebih banyak ATM yang tersedia di seluruh negeri, memungkinkan transfer cepat tanpa biaya cash out, dana berasuransi FDIC, mudah digunakan antarmuka web dan seluler untuk pengguna iOS dan Android. Satu-satunya kekurangan Chime adalah bahwa Varo menawarkan persentase APY yang lebih tinggi pada rekening tabungan.
Baca Juga: Ulasan Lendbox: Apakah Ini Platform Peminjaman Terbaik Di India?
Pertanyaan Umum (FAQ)
Q1. Berapa banyak uang yang bisa saya dapatkan dengan Varo Advance?
Jika memenuhi syarat untuk manfaat Varo Advance, Anda dapat meminjam hingga $100 (dikenakan sejumlah biaya tertentu).
Q2. Apakah ada biaya untuk fitur SpotMe Chime?
Tidak, SpotMe gratis untuk Anda gunakan.