Keuangan Terdesentralisasi (DeFi): Dijelaskan Dengan Manfaatnya

Berbeda dengan bank di mana orang-orang yang bertanggung jawab atas sistem, di DeFi, kode bertindak sebagai satu. Apa artinya? Pada dasarnya, algoritme dibangun di atas potongan kode yang tidak dapat diubah yang menjaga sistem keuangan tetap berjalan.

Evolusi Ekonomi Keuangan

Mari kita mulai dari awal saat metode paling awal yang dikenal manusia untuk transaksi pasar adalah sistem barter. Itu membuat orang-orang berinteraksi satu sama lain dan dapat melakukan perdagangan jika kedua pihak yang terlibat memiliki persyaratan yang cocok. Anda punya apel, butuh jeruk, lalu pergi dan cari seseorang yang butuh apel dan punya jeruk. Seperti yang kita semua tahu, barter adalah cara ekonomi keuangan yang sangat tidak efektif. 

Yang kedua adalah koin emas dan perak yang memiliki nilai nyata karena logam ini juga digunakan untuk tujuan lain. 

Kemudian kami diperkenalkan dengan mata uang kertas yang disebut uang. Sebuah konsep yang kita semua kenal karena kita telah menggunakannya selama beberapa dekade sekarang. Ini memungkinkan transaksi non-barter dan bertindak sebagai alat tukar. Ini semakin memperluas cakrawala untuk mode di mana pembayaran dapat dilakukan.  

Beberapa tahun lagi berlalu, perbankan internet dan pembayaran tanpa kontak juga berada di bidang ekonomi-finansial. 

Baik itu transfer bank, menggesek kartu kredit/debit Anda, atau transaksi online, Anda pasti telah memperhatikan biaya yang dibebankan ke akun Anda. Benar? Salah satu alasan kami untuk mendukung dan mendukung tujuan ini adalah, keuangan terdesentralisasi. 

Sebelum kita mulai membahas Keuangan Terdesentralisasi, juga dikenal sebagai DeFi, pertama-tama mari kita bahas sistem keuangan saat ini, Keuangan terpusat, yang diikuti dalam masyarakat kita dan di seluruh dunia.  

Apa yang dimaksud dengan Keuangan Terpusat? 

Pertama-tama saya akan menjelaskan kepada Anda apa arti sentralisasi bagi Anda untuk dapat memahami Keuangan Terpusat dengan lebih baik dan kekurangannya. 

Sentralisasi mengacu pada proses di mana mulai dari perencanaan hingga pengambilan keputusan penting hingga pelaksanaan proyek, semuanya ditangani oleh seorang pemimpin organisasi.  

Sistem dan layanan yang kami gunakan saat ini semuanya terpusat karena diatur dan dipelihara oleh pemerintah dan pejabat bank. 

Karena orang-orang bertanggung jawab dalam hal sistem keuangan tradisional, membuat seluruh bidang ekonomi rentan dan rentan terhadap penipuan, korupsi, salah urus oleh pihak berwenang, dan banyak lagi. Misalnya, krisis perbankan Irlandia 2008 – 2011 adalah salah satu kegagalan perbankan bersejarah. 

Keterbatasan ekonomi keuangan terpusat: 

1. Kontrol terpusat: Intinya adalah bank kami memiliki kekuatan dan pengaruh yang signifikan dalam segala hal yang berhubungan dengan uang dan cara uang itu diperdagangkan. Bank harus memutuskan siapa saja yang memenuhi syarat untuk mendapatkan rekening bank, dapat mencegat Anda dari melakukan transaksi apa pun, membatalkan kredensial bank Anda, dll. 

2. Aksesibilitas: Menurut database global findex, sekitar 1.7 miliar orang tidak memiliki rekening bank. 1.7 miliar orang tanpa rekening bank? Bayangkan itu. Meskipun bank telah beroperasi selama beberapa dekade sekarang, tidak semua orang memenuhi syarat untuk menggunakan layanan mereka.  

3. Komisi atau biaya tersembunyi: Selalu ada beberapa biaya transaksi yang diterapkan ke akun Anda, tidak peduli seberapa besar atau kecilnya jumlah itu. Biaya per transaksi dapat bervariasi dari 0.5 hingga 5% tergantung pada penyedia layanan bersama dengan beberapa biaya tetap tambahan. 

4. Pelanggaran Keselamatan dan Keamanan: Perbankan internet tidak diragukan lagi membuat pertukaran moneter lebih mudah dan lebih cepat bagi orang-orang tetapi telah membuat kita menghadapi masalah seperti penipuan perbankan bersih, kata sandi yang dicuri, pencurian kartu kredit dan banyak lagi. Selalu ada kemungkinan kebangkrutan yang terlibat bersama dengan utang publik, risiko yang kita semua rela ambil. Kami mempercayakan uang kami kepada bank karena kami tidak memiliki banyak pilihan untuk dipilih. Bank mau tidak mau dihadapkan pada risiko yang terkadang menyebabkan fluktuasi ekonomi, misalnya resesi besar tahun 2008. 

Apa itu DeFi? 

Sekarang kita memiliki pemahaman tentang Keuangan terpusat (CeFi) dan keterbatasannya, kita siap untuk belajar tentang DeFi. 

DeFi adalah sistem keuangan yang bergantung pada teknologi. Ini menggabungkan konsep perbankan tradisional dengan teknologi blockchain. 

Karena tidak ada cara untuk mengubah kode, aman untuk mengatakan bahwa pelanggaran keamanan dan peretasan hampir tidak mungkin. 

Sistem ini tidak hanya terbuka untuk semua orang tetapi bebas sensor, jauh lebih murah dalam hal biaya transaksi yang diterapkan, aman dan terjamin. 

Dasar-dasar DeFi 

DeFi bergantung pada tiga faktor yaitu Cryptocurrency, Blockchain, dan kontrak Smart. 

1.  Cryptocurrency: Ini adalah token digital yang bertindak sebagai mata uang yang dapat Anda gunakan untuk transaksi dan diamankan secara kriptografis. Pemilik harus memasukkan kunci pribadi, kunci publik, dan tanda tangan digital mereka untuk perdagangan kripto mereka. 

2. Blockchain: Teknologi telah meledak dalam beberapa tahun terakhir dan kreditnya cukup banyak untuk Bitcoin . Jika dijelaskan secara sederhana, blockchain terdiri dari blok data yang diikat menjadi satu. Setiap blok terdiri dari data yang relevan, hash yang digunakan untuk mengidentifikasi secara unik sepotong informasi dan hash dari blok sebelumnya. Setiap gangguan dengan data juga akan menyebabkan hash berubah dan oleh karena itu membuat blok berikut dalam rantai tidak relevan. Mekanisme ini membuat blockchain aman. 

3. Kontrak Cerdas: Ini adalah bagian dari kode yang membentuk algoritma yang berjalan di atas blockchain. Ini memberdayakan perjanjian yang dapat dipercaya dan mengamankan perdagangan crypto di antara pengguna sambil tetap mempertahankan anonimitas mereka. Dengan bantuan kontrak pintar, kami dapat mengizinkan orang lain di jaringan untuk menggunakan dana kami sambil tetap menjaga hak asuh mereka. Tidak ada lembaga eksternal yang bertanggung jawab untuk memeriksa apakah persyaratan terpenuhi atau tidak, semuanya otomatis dan tidak memihak terlepas dari siapa pengguna. 

Pilar DeFi:  

Stablecoin  

Cryptocurrency bersifat fluktuatif dan tunduk pada fluktuasi tinggi sehubungan dengan nilai asetnya. Ini merusak kredibilitas mata uang digital dan sebagai solusi untuk masalah ini, stablecoin dibuat dan digunakan. 

Stablecoin diikat dengan beberapa aset lain untuk mencegah perubahan besar pada nilainya. Biasanya melekat pada uang kertas (Dolar AS) tetapi dapat dikaitkan dengan aset dunia nyata lainnya seperti emas, dll. Meskipun USD dapat mengalami perubahan nilainya, volatilitasnya tidak setinggi mata uang virtual .  

Jenis stablecoin berdasarkan struktur jaminan: 

1. Stablecoin yang didukung Fiat:  

• Ini adalah jenis stablecoin paling populer yang didukung oleh cadangan aset fiat. 
• Aset digital dilampirkan dengan mata uang fiat dalam rasio 1:1. 
• Mata uang fiat yang paling umum digunakan adalah USD yang dipegang secara off-chain, yaitu, cadangannya mengandung setidaknya jumlah mata uang fiat yang sama dengan stablecoin sehingga setiap pengguna dapat mencairkan koin mereka kapan saja.   

2.  Stablecoin yang didukung Crypto: 

• Nilai dari jenis stablecoin ini dilampirkan dengan cryptocurrency. MakerDAO DAI adalah stablecoin yang didukung crypto paling populer. 
• Karena mata uang digital digunakan sebagai jaminan, mereka diterbitkan secara on-chain. 
• Pengguna dapat memperoleh stablecoin yang didukung crypto dengan mengunci mata uang virtual mereka dalam kontrak pintar dan mendapatkan token dari representasi yang setara sebagai imbalannya. 

3. Stablecoin yang didukung algoritma: 

• Stablecoin ini tidak didukung oleh aset apa pun, tetapi menggunakan algoritme kompleks dan kontrak cerdas untuk menstabilkan harga. 
• Stabilitas harga dijaga dengan memperhitungkan rasio penawaran terhadap permintaan token. 
• Jika harga pasar stablecoin turun di bawah mata uang fiat, maka sistem akan mengurangi jumlah token yang beredar di jaringan dan sebaliknya.  

4. Stablecoin yang didukung komoditas: 

• Stablecoin ini menggunakan real estat, minyak, atau logam mulia seperti emas sebagai jaminan.  
• Nilai stablecoin jenis ini cenderung berfluktuasi. 
• Dua stablecoin yang didukung emas paling populer adalah emas Tether (XAUT) dan emas Paxos (PAXG). 

Pinjam Meminjam 

Sejauh menyangkut sistem keuangan tradisional, ada kontrak yang ditandatangani antara otoritas bank dan pelanggan dengan beberapa konsekuensi hukum yang harus dipatuhi. 

Tetapi karena cryptocurrency mempromosikan anonimitas pengguna, sebuah pertanyaan mungkin muncul di benak Anda: bagaimana jika pengguna meletakkan jaminan yang diperlukan dan tidak pernah membayar kembali seluruh jumlah? Dan karena tidak ada cara untuk melacak pengguna, bukankah itu membuat seluruh konsep cacat? Apakah istilah kontrak pintar membunyikan lonceng? Itulah solusi untuk pertanyaan Anda.  

Pengguna masuk ke dalam kontrak pintar di mana mereka harus mengunci cryptocurrency mereka dan menerima token C atau token A sebagai imbalannya. Token ini adalah representasi dari koin asli pengguna ditambah bunga yang akan didapat, jika mereka meminjamkan dana kepada seseorang. 

Jika pengguna meminjam dana, maka mereka harus menjaminkan pinjaman mereka secara berlebihan. Itu berarti mereka harus membayar kembali lebih dari sekadar jumlah penuh.  

Beberapa platform peminjaman dan peminjaman crypto paling populer adalah Aave, Compound, dan Maker. 

Pertukaran Terdesentralisasi 

Pertukaran terdesentralisasi atau Dexes, didasarkan pada struktur desentralisasi otonom yang tidak lain adalah baris kode. Ini menghilangkan lapisan organisasi pihak ketiga saat melakukan transaksi apa pun, memberikan otoritas penuh dan kontrol dana kepada pengguna itu sendiri.  

Aplikasi Pertukaran Terdesentralisasi (dApps) adalah pilihan yang sangat baik bagi pengguna yang secara teratur ingin memperdagangkan aset kripto mereka tanpa keterlibatan pertukaran CeFi yang membebankan biaya transaksi dalam jumlah besar. 

dApps dapat diakses oleh semua orang, tanpa izin, bebas perantara, dan tahan sensor. 

UniSwap di jaringan Ethereum dan PancakeSwap di jaringan smart chain Binance adalah dua DEX paling populer. 

Asuransi 

Sama seperti bagaimana kami membeli asuransi untuk mobil baru kami, untuk memiliki cakupan dan menyelamatkan diri dari kerugian yang mungkin terjadi karena peristiwa yang tidak disengaja, kami mengamankan modal kami jika platform diretas atau stablecoin kehilangan nilai pasarnya. 

Asuransi terjadi dengan cara yang terdesentralisasi, di mana pengguna mendapatkan pertanggungan dari kumpulan dana cair alih-alih satu orang atau organisasi. 

Siapa pun dapat mengunci aset mereka di kumpulan asuransi dan menjadi penyedia pertanggungan. 

Ketika klaim dibuat, mereka diverifikasi baik oleh oracle atau komunitas itu sendiri.  

Oracles adalah penyedia informasi pihak ketiga yang menghubungkan dan menjembatani kesenjangan antara protokol jaringan blockchain dunia nyata dan terisolasi. 

Batasan untuk DeFi 

• Kontrak pintar dengan kelemahan dalam kode dapat dieksploitasi yang dapat menyebabkan hilangnya aset. 
• Data dunia nyata harus dimasukkan ke dalam jaringan blockchain melalui oracle yang membuat data rentan dan rentan terhadap masalah sentralisasi. 

Kesimpulan   

Sistem keuangan terdesentralisasi memungkinkan interaksi peer-to-peer di jaringan tempat pengguna mengelola aset mereka sendiri. Sistem ini aman, andal, tidak dapat diubah, dan dapat diakses oleh semua orang. Transaksi dilakukan melalui kontrak pintar yang membuat seluruh proses dapat dipercaya dan tidak memihak. 

Satu hal yang kami yakini adalah bahwa tahun-tahun mendatang akan melihat ledakan di DeFi. Dengan menghilangkan lapisan perantara perantara, risiko monopoli dan korupsi aset akan berkurang secara signifikan.