W przeciwieństwie do banku, w którym ludzie są odpowiedzialni za system, w DeFi kod działa jak jeden. Co to znaczy? Zasadniczo, algorytmy są zbudowane na niezmiennych fragmentach kodu, które utrzymują system finansowy w dobrym stanie.
Spis treści
Ewolucja gospodarki finansowej
Zacznijmy od początku czasu, kiedy najwcześniejszą znaną ludziom metodą transakcji rynkowych był system barterowy. Dzięki temu ludzie wchodzili w interakcję ze sobą i mogli prowadzić handel, gdyby obie zaangażowane strony miały pasujące wymagania. Masz jabłka, potrzebujesz pomarańczy, a potem idź i znajdź kogoś, kto potrzebuje jabłek i ma pomarańcze. Jak wszyscy wiemy, barter był bardzo nieefektywnym sposobem ekonomii finansowej.
Na drugim miejscu znalazły się złote i srebrne monety, które miały wymierną wartość, ponieważ metale te były również wykorzystywane do innych celów.
Potem wprowadzono nas do papierowej waluty zwanej po prostu pieniędzmi. Koncepcja, którą wszyscy znamy, ponieważ używamy jej już od kilkudziesięciu lat. Umożliwia transakcje bez barteru i działa jako środek wymiany. Poszerzył on dodatkowo horyzont sposobów, za pomocą których można dokonywać płatności.
Mija kilka lat, bankowość internetowa i płatności zbliżeniowe znajdują się również w sferze finansowo-gospodarczej.
Czy to przelew bankowy, przesuwanie kart kredytowych/debetowych, czy transakcje online, z pewnością zauważyłeś opłaty, które obciążają Twoje konto. Prawidłowy? Jednym z powodów, dla których popieramy i popieramy sprawę, jest zdecentralizowane finanse.
Zanim zaczniemy rozwodzić się nad zdecentralizowanymi finansami, znanymi również jako DeFi, najpierw omówmy obecny system finansowy, scentralizowane finanse, który jest śledzony w naszym społeczeństwie i na całym świecie.
Co oznacza scentralizowane finanse?
Pozwól, że najpierw wyjaśnię Ci, co oznacza centralizacja, abyś mógł lepiej zrozumieć scentralizowane finanse i ich wady.
Centralizacja odnosi się do procesu, w którym od planowania, przez podejmowanie kluczowych decyzji, po realizację projektu, wszystkim zajmuje się lider organizacji.
System i usługi, z których obecnie korzystamy, są scentralizowane, ponieważ są regulowane i utrzymywane przez urzędników rządowych i bankowych.
Ponieważ ludzie są odpowiedzialni za tradycyjny system finansowy, co sprawia, że cała sfera ekonomiczna jest narażona i podatna na oszustwa, korupcję, złe zarządzanie przez władze i wiele innych. Na przykład kryzys bankowy w Irlandii w latach 2008-2011 jest jedną z historycznych porażek bankowych.
Ograniczenia scentralizowanej gospodarki finansowej:
- Scentralizowana kontrola: Najważniejsze jest to, że nasze banki mają znaczną władzę i wpływy, jeśli chodzi o wszystko, co jest związane z pieniędzmi i sposobem ich obrotu. Bank musi zdecydować, kto jest uprawniony do uzyskania kont bankowych, może przechwycić Cię przed dokonywaniem jakichkolwiek transakcji, anulować Twoje dane bankowe itp.
- Dostępność: Według globalnej bazy danych Findex, około 1.7 miliarda ludzi nie jest ubankowionych. 1.7 miliarda ludzi bez kont bankowych? Wyobraź sobie, że. Mimo że banki działają już od tylu dziesięcioleci, nie każdy jest uprawniony do korzystania z ich usług.
- Prowizja lub ukryte opłaty: Na Twoim koncie zawsze są naliczane opłaty transakcyjne, bez względu na to, jak duża lub mała może być kwota. Opłata za transakcję może wynosić od 0.5 do 5% w zależności od usługodawców wraz z dodatkową stałą opłatą.
- Naruszenia bezpieczeństwa i ochrony: Bankowość internetowa bez wątpienia ułatwiła i przyśpieszyła wymianę pieniędzy, ale naraziła nas na problemy, takie jak oszustwa w bankowości internetowej, skradzione hasła, kradzieże kart kredytowych i wiele innych. Zawsze istnieje szansa na bankructwo i dług publiczny, ryzyko, które wszyscy chętnie podejmujemy. Ufamy naszym pieniądzom w bankach, ponieważ tak naprawdę nie mamy wielu opcji do wyboru. Banki są nieuchronnie narażone na ryzyko, które czasami prowadzi do wahań gospodarczych, na przykład wielkiej recesji z 2008 roku.
Co to jest DeFi?
Teraz, gdy rozumiemy scentralizowane finanse (CeFi) i jego ograniczenia, wszyscy jesteśmy gotowi dowiedzieć się o DeFi.
DeFi to system finansowy zależny od technologii. Łączy koncepcję tradycyjnej bankowości z technologią blockchain.
Ponieważ nie ma możliwości zmiany kodu, można śmiało powiedzieć, że naruszenia bezpieczeństwa i włamania są prawie niemożliwe.
Ten system jest nie tylko otwarty dla wszystkich, ale jest wolny od cenzury, znacznie tańszy pod względem stosowanych opłat transakcyjnych, bezpieczny i bezpieczny.
Podstawy DeFi
DeFi zależy od trzech czynników, którymi są kryptowaluta, blockchain i inteligentne kontrakty.
- Kryptowaluta: Jest to token cyfrowy, który działa jak waluta, której możesz używać do transakcji i jest zabezpieczony kryptograficznie. Właściciel musi wprowadzić swój klucz prywatny, klucz publiczny i podpis cyfrowy w celu handlu swoimi kryptowalutami.
- Blockchain: Technologia eksplodowała w ciągu ostatnich kilku lat, a zasługa jest w dużej mierze Bitcoin. Jeśli wyjaśni się to w prosty sposób, blockchain składa się z bloków danych, które są ze sobą powiązane. Każdy blok składa się z odpowiednich danych, skrótu używanego do jednoznacznej identyfikacji informacji i skrótu poprzedniego bloku. Jakakolwiek ingerencja w dane spowodowałaby również zmianę skrótu, przez co kolejne bloki w łańcuchu stałyby się nieistotne. Ten mechanizm sprawia, że blockchain jest bezpieczny.
- Inteligentne kontrakty: Jest to fragment kodu, który tworzy algorytm działający na szczycie łańcucha bloków. Zapewnia godne zaufania umowy i bezpieczne transakcje kryptograficzne między użytkownikami, zachowując jednocześnie ich anonimowość. Za pomocą inteligentnych kontraktów możemy pozwolić innym osobom w sieci na korzystanie z naszych funduszy, jednocześnie zachowując ich opiekę. Żadna instytucja zewnętrzna nie ponosi odpowiedzialności za sprawdzenie, czy warunki są spełnione, czy nie, wszystko jest zautomatyzowane i bezstronne, niezależnie od tego, kim jest użytkownik.
Filary DeFi:
Stablecoins
Kryptowaluty mają charakter niestabilny i podlegają dużym wahaniom w odniesieniu do ich wartości aktywów. To szkodzi wiarygodności walut cyfrowych, dlatego jako rozwiązanie tego problemu ustanowiono i są używane stablecoiny.
Stablecoin jest powiązany z innymi aktywami, aby zapobiec dużym wahaniom jego wartości. Zwykle jest dołączony do pieniądza fiducjarnego (dolarów amerykańskich), ale może być powiązany z dowolnymi innymi aktywami w świecie rzeczywistym, takimi jak złoto itp. Mimo że USD może zmieniać swoją wartość, jego zmienność nie jest nigdzie tak wysoka, jak w przypadku walut wirtualnych .
Rodzaje stablecoinów w oparciu o strukturę zabezpieczeń:
- Stabilne monety wspierane przez Fiata:
- Są to najpopularniejszy rodzaj stablecoinów, które są wspierane przez rezerwę aktywów fiducjarnych.
- Zasoby cyfrowe są dołączone do waluty fiducjarnej w stosunku 1:1.
- Najczęściej używaną walutą fiducjarną jest USD, która jest przechowywana poza łańcuchem, co oznacza, że rezerwa zawiera co najmniej taką samą ilość waluty fiducjarnej jak stablecoiny, dzięki czemu każdy użytkownik może wypłacić swoje monety w dowolnym momencie.
- Stabilne monety zabezpieczone kryptowalutami:
- Wartość tego rodzaju stablecoinów jest powiązana z kryptowalutami. MakerDAO DAI to najpopularniejszy stablecoin oparty na kryptowalutach.
- Ponieważ waluty cyfrowe są używane jako zabezpieczenie, są one emitowane w sieci.
- Użytkownicy mogą uzyskać stablecoiny oparte na kryptowalutach, blokując swoje wirtualne waluty w inteligentnych kontraktach i otrzymując w zamian tokeny o równej reprezentacji.
- Stabilne monety wspierane algorytmem:
- Te stablecoiny nie są wspierane żadnymi aktywami, ale wykorzystują złożone algorytmy i inteligentne kontrakty do stabilizacji ceny.
- Stabilność cen utrzymywana jest poprzez uwzględnienie stosunku podaży do popytu tokenów.
- Jeśli cena rynkowa stablecoina spadnie poniżej waluty fiducjarnej, system zmniejsza liczbę tokenów, które są w obiegu w sieci i odwrotnie.
- Stabilne monety wspierane przez towary:
- Te stablecoiny wykorzystują jako zabezpieczenie nieruchomości, oleje lub metale szlachetne, takie jak złoto.
- Wartość tego typu stablecoina prawdopodobnie będzie się wahać.
- Dwie z najpopularniejszych monet stablecoin zabezpieczonych złotem to Tether gold (XAUT) i Paxos gold (PAXG).
Pożyczanie i pożyczanie
Jeśli chodzi o tradycyjny system finansowy, między władzami bankowymi a klientami podpisywane są umowy, które mają pewne konsekwencje prawne, których należy przestrzegać.
Ale ponieważ kryptowaluty promują anonimowość użytkowników, może pojawić się pytanie: co, jeśli użytkownicy złożą niezbędne zabezpieczenia i nigdy nie zwrócą całej kwoty? A skoro nie ma sposobu na wyśledzenie użytkownika, czy nie oznacza to, że cała koncepcja jest wadliwa? Czy termin „inteligentne kontrakty” brzmi jak dzwonek? To rozwiązanie na twoje pytania.
Użytkownicy zawierają inteligentne kontrakty, w których muszą zablokować swoje kryptowaluty i otrzymać w zamian tokeny C lub tokeny A. Te tokeny są reprezentacją oryginalnych monet użytkownika plus odsetki, które otrzyma, jeśli pożyczy komuś środki.
Jeśli użytkownik pożycza środki, musi nadmiernie zabezpieczyć swoją pożyczkę. Oznacza to, że musieliby spłacić więcej niż tylko pełną kwotę.
Niektóre z najpopularniejszych platform pożyczkowych i pożyczkowych kryptowalut to Aave, Compound i Maker.
Zdecentralizowane wymiany
Zdecentralizowane giełdy lub Dexes są oparte na autonomicznych zdecentralizowanych strukturach, które są niczym innym jak liniami kodów. Eliminuje warstwę organizacji zewnętrznej podczas wykonywania dowolnej transakcji, dając pełną władzę i kontrolę nad środkami samym użytkownikom.
Zdecentralizowane aplikacje giełdowe (dApps) to doskonały wybór dla użytkowników, którzy regularnie chcą handlować swoimi kryptowalutami bez udziału giełd CeFi, które pobierają ogromne kwoty opłat transakcyjnych.
dApps są dostępne dla wszystkich, bez pozwolenia, pośredników wolne i odporne na cenzurę.
UniSwap w sieci Ethereum i PancakeSwap w sieci inteligentnej sieci Binance to dwa z najpopularniejszych DEX-ów.
Ubezpieczenie (Insurance)
Tak jak kupujemy ubezpieczenie naszego nowego samochodu, aby mieć ochronę i uchronić się od wszelkich strat, które mogą wystąpić w wyniku zdarzeń losowych, zabezpieczamy nasz kapitał na wypadek włamania się na platformę lub utraty wartości rynkowej stablecoinów.
Ubezpieczenie odbywa się w sposób zdecentralizowany, w którym użytkownik uzyskuje ochronę z puli płynnych środków zamiast od jednej osoby lub organizacji.
Każdy może zablokować swoje aktywa w puli ubezpieczeniowej i zostać ubezpieczycielem.
Kiedy roszczenia są zgłaszane, są one weryfikowane albo przez wyrocznie, albo przez samą społeczność.
Oracle to zewnętrzni dostawcy informacji, którzy łączą i wypełniają lukę między rzeczywistym a izolowanym protokołem sieciowym łańcucha bloków.
Ograniczenia DeFi
- Inteligentne kontrakty z wadami w kodzie mogą zostać wykorzystane, co może prowadzić do utraty aktywów.
- Dane ze świata rzeczywistego muszą być wprowadzane do sieci blockchain za pośrednictwem wyroczni, co sprawia, że dane są podatne na zagrożenia i podatne na problemy z centralizacją.
Wnioski
Zdecentralizowany system finansowy umożliwia interakcję peer-to-peer w sieci, w której użytkownicy zarządzają własnymi zasobami. System jest bezpieczny, niezawodny, niezmienny i dostępny dla wszystkich. Transakcje odbywają się za pomocą inteligentnych kontraktów, dzięki czemu cały proces jest godny zaufania i bezstronny.
Jednego jesteśmy pewni, że nadchodzące lata przyniosą boom na DeFi. Usunięcie warstwy pośredniczącej pośredników znacznie zmniejszy ryzyko monopolizacji i korupcji aktywów.