A differenza della banca in cui le persone sono responsabili del sistema, in DeFi il codice agisce come uno. Che cosa significa? Fondamentalmente, gli algoritmi sono costruiti su pezzi di codice immutabili che mantengono attivo e funzionante il sistema finanziario.
Sommario
Evoluzione dell'economia finanziaria
Partiamo dall'inizio del tempo in cui il primo metodo noto agli esseri umani per le transazioni di mercato era il sistema del baratto. Ha permesso alle persone di interagire tra loro e potrebbe fare il commercio se entrambe le parti coinvolte avessero i requisiti corrispondenti. Hai delle mele, hai bisogno di arance, poi vai a trovare qualcuno che abbia bisogno di mele e abbia arance. Come tutti sappiamo, il baratto era un modo molto inefficace di economia finanziaria.
In secondo luogo vennero le monete d'oro e d'argento che avevano un valore tangibile poiché questi metalli erano usati anche per altri scopi.
Poi siamo stati introdotti alla moneta cartacea chiamata semplicemente denaro. Un concetto che tutti conosciamo poiché lo usiamo da diversi decenni ormai. Consente transazioni senza baratto e funge da mezzo di scambio. Ha ulteriormente ampliato l'orizzonte delle modalità di pagamento.
Passano ancora pochi anni, l'internet banking ei pagamenti contactless rientrano anche nella sfera economico-finanziaria.
Che si tratti di un bonifico bancario, di strisciare le tue carte di credito/debito o di transazioni online, avrai sicuramente notato le commissioni che vengono addebitate sul tuo conto. Destra? Uno dei motivi per cui sosteniamo e siamo favorevoli alla causa è la finanza decentralizzata.
Prima di iniziare a soffermarci sulla finanza decentralizzata, nota anche come DeFi, discutiamo innanzitutto l'attuale sistema finanziario, la finanza centralizzata, che è seguita nella nostra società e in tutto il mondo.
Cosa significa finanza centralizzata?
Lascia che ti spieghi prima cosa significa centralizzazione per te essere in grado di comprendere meglio la finanza centralizzata e le sue carenze.
La centralizzazione si riferisce al processo in cui dalla pianificazione al processo decisionale cruciale fino all'esecuzione di un progetto, tutto è gestito da un leader di un'organizzazione.
Il sistema e i servizi che attualmente utilizziamo sono tutti centralizzati in quanto regolati e mantenuti dal governo e dai funzionari della banca.
Dal momento che le persone sono responsabili quando si tratta del sistema finanziario tradizionale, rendendo l'intera sfera economica vulnerabile e soggetta a frodi, corruzione, cattiva gestione da parte delle autorità e molto altro ancora. Ad esempio, la crisi bancaria irlandese del 2008-2011 è uno dei fallimenti bancari storici.
Limiti dell'economia finanziaria centralizzata:
- Controllo centralizzato: La conclusione è che le nostre banche detengono un potere e un'influenza significativi quando si tratta di tutto ciò che è correlato al denaro e al modo in cui viene negoziato. La banca deve decidere chi ha tutti i requisiti per ottenere conti bancari, può intercettarti dall'effettuare qualsiasi transazione, cancellare le tue credenziali bancarie, ecc.
- Accessibilità: Secondo il database globale di findex, circa 1.7 miliardi di persone sono senza banca. 1.7 miliardi di persone senza conto in banca? Immaginalo. Anche se le banche sono gestite da così tanti decenni, non tutti sono idonei a utilizzare i loro servizi.
- Commissioni o commissioni nascoste: Ci sono sempre alcune spese di transazione applicate al tuo account, non importa quanto grande o piccolo possa essere un importo. La commissione per transazione può variare dallo 0.5 al 5% a seconda dei fornitori di servizi insieme ad alcuni costi fissi aggiuntivi.
- Violazioni di sicurezza e protezione: L'internet banking ha senza dubbio reso lo scambio monetario più facile e veloce per le persone, ma ci ha esposto a problemi come frodi di net banking, password rubate, furto di carte di credito e molto altro ancora. C'è sempre la possibilità di fallimento insieme al debito pubblico, un rischio che tutti corriamo volentieri. Ci fidiamo dei nostri soldi con le banche perché non abbiamo comunque molte opzioni tra cui scegliere. Le banche sono inevitabilmente esposte a rischi che a volte portano a fluttuazioni economiche, ad esempio la grande recessione del 2008.
Che cos'è DeFi?
Ora che abbiamo una comprensione della finanza centralizzata (CeFi) e dei suoi limiti, siamo tutti pronti per conoscere la DeFi.
La DeFi è un sistema finanziario dipendente dalla tecnologia. Unisce il concetto di banca tradizionale con la tecnologia blockchain.
Dal momento che non è possibile modificare il codice, è sicuro affermare che le violazioni della sicurezza e l'hacking sono quasi impossibili.
Questo sistema non è solo aperto a tutti, ma è privo di censura, molto più economico in termini di commissioni di transazione applicate, sicuro e protetto.
Fondamenti di DeFi
La DeFi dipende da tre fattori che sono criptovaluta, blockchain e contratti intelligenti.
- Criptovaluta: è un token digitale che funge da valuta che puoi utilizzare per le transazioni ed è crittograficamente protetto. Un proprietario deve inserire la propria chiave privata, chiave pubblica e firma digitale per lo scambio delle proprie criptovalute.
- Blockchain: la tecnologia è esplosa negli ultimi due anni e il merito va praticamente a questo Bitcoin. Se spiegata in termini semplici, la blockchain è costituita da blocchi di dati legati tra loro. Ogni blocco è costituito da dati rilevanti, un hash che viene utilizzato per identificare in modo univoco un'informazione e l'hash del blocco precedente. Qualsiasi manomissione dei dati provocherebbe anche la modifica dell'hash e quindi renderebbe irrilevanti i seguenti blocchi della catena. Questo meccanismo rende sicura la blockchain.
- Smart Contracts: è un pezzo di codice che costituisce un algoritmo che viene eseguito sulla blockchain. Consente accordi affidabili e protegge gli scambi di criptovalute tra gli utenti pur mantenendo il loro anonimato. Con l'aiuto di contratti intelligenti, possiamo consentire ad altre persone sulla rete di utilizzare i nostri fondi mantenendone la custodia. Nessuna istituzione esterna è ritenuta responsabile per il controllo se le condizioni sono soddisfatte o meno, tutto è automatizzato e imparziale indipendentemente dall'utente.
I pilastri della DeFi:
Stablecoins
Le criptovalute sono di natura volatile e sono soggette a fluttuazioni elevate rispetto al loro valore patrimoniale. Ciò danneggia la credibilità delle valute digitali e quindi, come soluzione a questo problema, sono state create e utilizzate le stablecoin.
Stablecoin è legato ad alcuni altri asset per prevenire un forte rialzo del suo valore. Di solito è collegato a denaro fiat (dollari USA) ma potrebbe essere correlato a qualsiasi altro asset del mondo reale come l'oro, ecc. Anche se l'USD può cambiare il suo valore, la sua volatilità non è mai così alta come quella delle valute virtuali .
Tipi di stablecoin in base alla struttura del collaterale:
- stablecoin sostenute da Fiat:
- Questi sono il tipo più popolare di stablecoin che sono supportati da una riserva di attività fiat.
- Le risorse digitali sono allegate alla valuta fiat in rapporto 1:1.
- La valuta fiat più comunemente utilizzata è l'USD che è tenuto fuori catena, ovvero la riserva contiene almeno la stessa quantità di valuta fiat delle stablecoin in modo che qualsiasi utente possa incassare le proprie monete in qualsiasi momento.
- stablecoin supportate da criptovalute:
- Il valore di questi tipi di stablecoin è associato alle criptovalute. MakerDAO DAI è la stablecoin supportata da criptovalute più popolare.
- Poiché le valute digitali vengono utilizzate come garanzia, vengono emesse su catena.
- Gli utenti possono ottenere stablecoin supportate da criptovalute bloccando le loro valute virtuali negli smart contract e ottenendo in cambio i token di uguale rappresentazione.
- stablecoin supportati da algoritmi:
- Queste stablecoin non sono supportate da alcun asset, ma utilizzano algoritmi complessi e contratti intelligenti per stabilizzare il prezzo.
- La stabilità dei prezzi viene mantenuta tenendo conto del rapporto tra domanda e offerta di token.
- Se il prezzo di mercato della stablecoin scende al di sotto della valuta fiat, il sistema riduce il numero di token che circolano nella rete e viceversa.
- Monete stabili sostenute da materie prime:
- Queste stablecoin utilizzano immobili, oli o metalli preziosi come l'oro come garanzia.
- È probabile che il valore di questo tipo di stablecoin oscilli.
- Due delle stablecoin supportate da oro più popolari sono Tether gold (XAUT) e Paxos gold (PAXG).
Prestito e assunzione di prestiti
Per quanto riguarda il sistema finanziario tradizionale, esistono contratti stipulati tra le autorità bancarie e la clientela con alcune conseguenze legali alle quali occorre attenersi.
Ma dal momento che le criptovalute promuovono l'anonimato degli utenti, potrebbe venirti in mente una domanda: e se gli utenti deponessero le garanzie necessarie e non rimborsassero mai l'intero importo? E poiché non c'è modo di rintracciare un utente, non rende l'intero concetto imperfetto? Il termine contratti intelligenti suona qualche campanello? Questa è la soluzione alle tue domande.
Gli utenti stipulano contratti intelligenti in cui devono bloccare le loro criptovalute e ricevere in cambio token C o token A. Questi token sono una rappresentazione delle monete originali dell'utente più l'interesse che si otterrà, se stanno prestando i fondi a qualcuno.
Se l'utente sta prendendo in prestito i fondi, deve garantire eccessivamente il prestito. Ciò significa che dovrebbero restituire più dell'intero importo.
Alcune delle piattaforme di prestito e prestito di criptovalute più popolari sono Aave, Compound e Maker.
Scambi decentrati
Gli scambi decentralizzati o Dexe, sono basati su strutture decentralizzate autonome che non sono altro che linee di codici. Elimina il livello dell'organizzazione di terze parti durante qualsiasi transazione, dando piena autorità e controllo dei fondi agli utenti stessi.
Le app di scambio decentralizzato (dApp) sono una scelta eccellente per gli utenti che desiderano scambiare regolarmente le proprie risorse crittografiche senza alcun coinvolgimento degli scambi CeFi che addebitano enormi quantità di commissioni di transazione.
Le dApp sono accessibili a tutti, senza autorizzazione, senza intermediari e resistenti alla censura.
UniSwap sulla rete Ethereum e PancakeSwap sulla rete smart chain di Binance sono due dei DEX più popolari.
Assicurazioni
Proprio come acquistiamo l'assicurazione per la nostra nuova auto, per avere copertura e salvarci da eventuali perdite che potrebbero verificarsi a causa di eventi accidentali, garantiamo il nostro capitale nel caso in cui la piattaforma venga hackerata o le stablecoin perdano il suo valore di mercato.
L'assicurazione avviene in modo decentralizzato, in cui un utente ottiene la copertura da un pool di fondi liquidi anziché da una singola persona o da un'organizzazione.
Chiunque può bloccare i propri beni nel pool assicurativo e diventare un fornitore di copertura.
Quando le affermazioni sono fatte, sono verificate o dagli oracoli o dalla comunità stessa.
Gli oracoli sono fornitori di informazioni di terze parti che si connettono e colmano il divario tra il protocollo di rete blockchain del mondo reale e quello isolato.
Limitazioni alla DeFi
- È possibile sfruttare contratti intelligenti con difetti nel codice che potrebbero portare alla perdita di risorse.
- I dati del mondo reale devono essere inseriti nella rete blockchain tramite oracoli che rendono i dati vulnerabili e soggetti a problemi di centralizzazione.
Conclusione
Un sistema finanziario decentralizzato consente l'interazione peer-to-peer sulla rete in cui gli utenti gestiscono le proprie risorse. Il sistema è sicuro, affidabile, immutabile e accessibile a tutti. Le transazioni vengono eseguite tramite contratti intelligenti che rendono l'intero processo affidabile e imparziale.
Una cosa di cui siamo sicuri è che i prossimi anni vedranno il boom della DeFi. Rimuovendo lo strato intermedio di intermediari, il rischio di monopolizzazione e corruzione dei beni sarà notevolmente ridotto.